〔記者李靚慧／台北報導〕你是長期使用循環信用的卡債族嗎？自本月26日起，銀行必須提供「信用卡分期」及「信貸」的轉換機制，近來各銀行已陸續公告提醒持卡人這項權益，但必須注意的是，申請前提是使用循環信用已滿一年，而且在金融聯合徵信中心沒有不良信用紀錄，否則還是無法申請轉換。

為了讓長期使用循環信用利率的持卡人有機會降低利息負擔，主管機關要求修訂相關管理辦法，提供持卡人「信用卡長期循環轉換機制」，自10月26日起， 只要是符合「連續使用信用卡循環信用達一年以上」且「最近一年內在聯徵中心無帳款遲繳或信用不良紀錄」的持卡人，就可以向該使用循環信用的銀行，申請轉換成利率較低的「信用卡分期」。

近來多家民營銀行都已陸續公告，銀行業者指出，符合申請條件的持卡人，如果申請「信用卡分期方案」，就依據最近一期帳單的循環信用餘額，並無金額限制，還款期數最低6期、最長30期；如果最近一期帳單金額達10萬元，可選擇申請「信用貸款方案」。

至於利率，銀行業者強調，必須依照持卡人現有的差別利率水準，以及信用狀況訂定，但絕對比使用循環信用更優惠。

不過，銀行提醒持卡人，是否要選擇轉換機制，還是得事先評估每月的還款能力，因為使用循環信用時，有多餘的錢就多還些，若是手頭不方便就只繳最低金額。

相反的，如果申請轉換，選定了還款期數，就得按月繳交固定的金額，一旦有一個月沒有按時繳款，就會立刻在聯徵中心留下不良信用紀錄，進而影響未來的差別利率水準，而且申請了之後就無法變更。