（中央社記者田裕斌台北31日電）台股今天無懼上周五美股大跌百餘點，以平高盤開出，盤中一路震盪走堅，加上政策持續放出利多訊息，尾盤急拉，指數收在最高7373點，成功站上10日線7326點。

台股加權指數收盤上漲78.66點，漲幅1.07%，收7373.98點，成交值新台幣679.29億元。

類股以觀光、航運、百貨類股最強，電子股雖有大立光奪下股王戲碼，但整體表現偏弱。營建、資產、金融則穩中透強，唯成交量不足是多頭是否續強的隱憂。

兩岸政策利多頻傳，包括松山機場10月起降大型客機、加上報載攸關兩岸經濟協議 (ECFA)簽署的江陳會，暫訂6月中在上海登場，台北國際電腦展 (COMPUTEX)明登場，部分電子中小型股也趁機表現。

分析師表示，台股反彈進入第 4個交易日，雖然盤勢看來穩步上攻，但成交量卻明顯萎縮，顯示多頭信心仍相當薄弱，但低點7032點技術面上已獲確立，短線台股仍處反彈的多頭格局當中。

寶來證券策略分析師王兆立表示，國際股市的利空包括歐債風暴、陸股大跌及南北韓問題影響程度減輕，加上外資在台指期大布多單，顯示台股短線轉危為安，僅剩信心面危機待解決，短線挑戰年線7490點可期，由於指數空間在量能不足下有限，個股表現預計分歧，其中尤以金融股為政策指標。980531

記者李靚慧／專題報導

「明明在看屋的時候，業務員信誓旦旦的強調可以向銀行貸到八成五，為什麼等到與賣方簽約後，銀行卻只同意貸七成五？少掉的一成我去哪裡借？」

王先生日前透過仲介買了850萬元的房子，盤算著手頭有120萬元的自備款，貸個680萬元應該沒有問題，沒想到銀行核貸下來，硬是少了80萬元，臨時又籌不出這筆錢，最後不得已，以信貸的利率向銀行借款，付出了高達兩位數的利率。

銀行業者指出，因為房價愈走愈高，銀行放款背負的壓力也愈來愈大，目前想要向銀行申請八成以上的房貸，除非是完全沒有負債、工作穩定收入高、不動產坐落區位好，否則銀行不可能給予如此高的房貸額度。

不過，等到確認銀行的核貸額度，都是已經與賣方或建商簽約後的事，如果籌不出錢，就得面臨違約的風險，上海銀行就建議，在目前的環境下，有意購屋的民眾，最好準備至少三成的自備款，千萬不要再寄望銀行會給予八成以上的貸款，而且自備款愈高，也較有機會與銀行議價要求利率減碼。

大台北銀行則指出，銀行最後核貸的額度，基於降低風險的考量，也不會是一個利率、一個年限到底，例如銀行雖然同意給予八成貸款，也會將貸款額度予以切割，例如其中的6成設定20年期房貸的優惠利率，但另外2成利率酌予加碼或縮短貸款年限，未來即使房貸戶違約，銀行也已收回較多的金額，藉以降低放款風險。

記者李靚慧／專題報導

房價居高不下，低利率房貸又有逐步走升趨勢，想要向銀行爭取利率減碼，除主動降低房貸成數外，向銀行購買房貸壽險，也是另一個可以考慮的方式，由於房貸壽險產品的保障範圍已逐步擴及重大傷殘、重大燒燙傷等範圍，不僅是單純的死亡保障，房貸戶也可作為個人保險規劃的一環。

根據各銀行目前的房貸利率行情，凡是前低後高的兩段式房貸，第一段都不會低於1.5％，且期間最多僅有半年；如果要申貸一段式的固定加碼利率，目前的利率水準也要1.8％起跳。

要如何在升息的趨勢中，向銀行儘可能的爭取到利率減碼？銀行業者建議，「降低貸款金額」是個非常有利的談判籌碼，例如銀行評估此房貸案貸款成數可達八成，房貸戶可主動表達只要申貸七成的意願，有些銀行可因此酌減利率0.1個百分點。

兆豐銀行分析，這是因為房貸戶的申貸成數愈低，代表個人的自備款準備較為充分，未來房貸戶每月的還款壓力較低，勢必較有餘裕進行房貸之外的理財規劃，對於此類的房貸戶，銀行也會希望能有持續的業務往來。

另一個選擇，則是辦理銀行提供的房貸壽險，銀行業者指出，所謂的房貸壽險，就是針對該筆房貸的借貸金額，另外購買一張定期險，保額可以固定，或是依照房貸餘額遞減；保費的繳納方式，也可以是一次躉繳繳清，或是按月繳款。

為什麼要申辦房貸壽險？上海銀行解釋，對多數民眾而言，房貸可說是一生中最大的一筆負債，儘管保險的概念相當普及，但在沒有房貸的情況下，仍有許多人沒有投保甚至保額偏低，如果再額外背負一筆房貸，就更需做保險來規劃風險移轉，提防萬一借款人發生變故，家人面臨繳不出房貸、房子遭拍賣的窘境。

根據上海銀行的試算，以一名30歲男性、房貸金額300萬元、借款期間20年，躉繳式的房貸壽險，一次繳納保費約10萬元，有的銀行可以將此躉繳保費納入房貸額度中一起分年攤還，甚至酌減房貸利率。

此外，傳統的房貸壽險，保障範圍僅有身故保險金、殘廢保險金，目前已有部分商品，將保障範圍擴增為「特定意外身故保險金加倍」、「重大傷殘安養保險金」、「重大燒燙傷保險金」，由於房貸壽險的保費較一般保險便宜，銀行業者建議，房貸戶不妨搭配保額固定的平準型保險，未來若不幸發生意外，即使保額超過房貸餘額，剩餘的理賠金也能讓法定受益人受惠。